“还呗：为信用卡代偿服务立标杆”

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5折叠这样的标语，对司空虽然看惯了，但剁手的族来说，具有强大的杀伤力。 我想当时，双11淘宝用这个广告语，掀起了电子商务购物大战，让顾客感受到了网络购物的实惠。 现在，在信用卡代偿服务行业，最低还款利息打五折的产品也出现了，不仅方便了信用卡持卡人，在提取信用卡的费用上也不得不说是一大利器。 信用卡代偿服务是指在客户获得低息的情况下，通过a机构提前结算b银行的信用卡账单，然后偿还给a机构的过程。 这项服务在美国、新加坡等金融业开放的国家已经有几十年的历史，可以说非常成熟。 在我国信用卡利率走向市场化之后，这个领域才刚刚兴起。 根据国内某股份制银行年信用卡数据，预计未来3年国内信用卡结余代偿借款服务市场空间每年1万亿以上，其中至少20% (约2000亿)的市场份额由第三方专业企业占据。 第三方专业企业在客户获取、风险管理、客户定价方面比以前流传的信用卡中心更具特色和灵活性，因此肯定会成为市场上的重要力量。 上海数禾新闻科技有限公司(以下简称数禾科技) )推出最低还款利息五折的产品，是信用卡代偿服务的领头羊。 怎么降低利率？ 用过信用卡的人都知道，信用卡有最低还款服务。 本期均根据记账日计算利息。 通常一天的利息是万分之五，这相当于年化18.25%。 由于利息高，最低还款在客户中的接受度很低。 但是，这个服务有特定诉求的人们，如何更好地服务这个市场群体的一部分，变成了类似返呗这样的产品的生存空之间。 问题是，如何使最低利率达到银行的五折？ 首先，需要低价钱的充足资金来源。 数禾科技是上市公司分管媒体的控股公司。 根据媒体公告，由于还呗项目业务需要快速发展，数禾科技与恒丰银行股份有限公司上海分行合作设立了恒丰-数禾费用贷款项目。 大众媒体拟提供1笔金额不超过4.5亿元、累计金额不超过10亿元的连带责任担保，数禾科技和恒丰上海合作项目回流的贷款资金风险被释放。 据媒体报道，其数草科技提供担保后，可以大幅降低资金价格，提高盈利能力。 其次，拥有强大的团队和优秀的量化风险管理能力。 返呗的中心团队来自招商银行信用卡、中国银联等，是一支有丰富金融工作和互联网工作经验的团队，其中信用团队超过30人，专业框架完善。 企业首席执行官徐志刚是原招商银行掌上生活负责人，风控部门负责人叶蒸是信用卡数据观察中心创始人，熟知以前流传于金融业的业务、流程、风控等，经验丰富。 此外，在风险管理方面也有严格的风险管理流程。 从客户申请开始之初，基于高质量的大数据平台，收集客户申请行为数据，实时获取行内其他系统的客户交流数据，只利用申请和信息新闻评估客户风险的系统，突破网络新闻、客户申请行为 在整个过程中，使用实时动态监控技术，防范操作风险，最大限度地保障顾客的账户和新闻安全。 迅速占领市场 现在，像还款这样的信用卡代偿服务在获取顾客、风险管理、顾客定价方面比以前流传的信用卡中心更具特色和灵活性，因此信用卡市场需要这种服务。 央行数据显示，全年信用卡和贷款一体化卡使用量共计4.32亿张，比上年末减少5.05%，这也是信用卡发行量时隔7年的负增长，去年人均信用卡张数为0.3张。 在美国，人均持有量超过5张。 居民信用卡普及率低、信用卡接受度低、分期业务价格过高是重要原因。 央行也意识到了这个问题吗，于4月15日发布了《关于信用卡业务若干事项的通知》。 对信用卡来说，这无疑在释放领域活力、鼓励差异化经营方面起到了解脱束缚的作用，也为信用卡代偿服务带来了巨大的利益。 既然能看到未来，不仅政策风风火火，而且背靠媒体集中推进火力，将成为抢先进攻的明智战略。 众所周知，创造认识很容易，推翻认识最难，成本可能是前期的几十倍。 因此，最近进行了不计价格的饱和攻击，利用住宅区、商业街、电影院等大众媒体的所有渠道，迅速占领了信用卡顾客的心。 这也是避免未来陷入价格战争的长期战略。 智能定价风险 在信用扩张和互联网+的浪潮中，信用贷款越来越普及，每个人的信用贷款及其相应的风险也越来越准确。 未来，金融服务机构可能会真正实现基于每个人信用价格的风险。 也就是说，依靠大数据，真正实现个人信用的差异化，不同信用对应不同的还款利息。 现在不仅提供银行最低还款利息的五折，最高信用额度也达到了30000元。 从申请限额、信用审查到申请、获得支付只需要3分钟。 此外，及时结合内部数据平台和授权，检查动态监控系统，实现了价值成本、流程资源高度简化的在线余额代偿服务。 像还呗这样的第三方服务产品，运用最先进的风险管理理念和技术，将金融科技应用于金融创新，并不是没有进步。 将来在智能定价的风险方面，可能会成为业界领先的产品。 总之，信用卡的代偿服务正在兴起。 随着信用卡政策的放宽，市场也将获得分红。 用五折口号进入这个市场，将普惠金融服务推广到越来越多的行业，是金融科技行业的另一力作。 而这类产品能否提高信用，扩大分期还款业务，有待市场检验。

来源：企业之窗