“观察！2017网贷监管四大政策导向！”

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从2007年到2007年，互联网金融监管元年开始，互联网金融领域正式进入合规元年，监管深度上升，各大互联网金融平台加速自身合规，不符合政策导向的互金平台也在不断转型。 在今年不到半年的情况下，对于网络金融平台来说，能否把握政策方向，将成为合规元年平台竞争的主要线索。 因此，生米理财超市对上半年互金领域的重要政策事项进行了特别梳理，为解读后续政策、后续监管做了铺垫。 一、p2p资金存管指导全文发表 2月23日下午，银监会官网正式对外发布《网络借贷资金储蓄管理工作指南》(以下简称《指南》)。 《指引》经国务院批准，这意味着网贷领域继备案登记之后，又迎来了一个合规细则的最终落地。 《指南》通过资金存量管理机制，加强对网络贷款资金交易流动过程的监管，防范网络贷款资金挪用风险，保护投资者的资金安全。 《指引》提出的存款管理工作三大基本原则中，结算管理名列前茅。 即商业银行为网络借贷机构提供资金存款管理服务，将网络借贷机构的自有资金、存款管理资金分开保管并结算。 另外，根据新老划分，对已经开展网络贷款资金存款管理工作的单位将确保6个月的过渡期。 目前，《指引》已经在5月发行，许多网络贷款平台都在积极寻求银行合作资金的存款管理，大型商业银行也进入了网络贷款资金的存款管理业务。 对此，真鑫信贷负责人表示，自银监会确定的存款管理工作指导规范出台后，银行办理p2p网贷平台资金存款管理工作的意愿大幅提高。 据悉，已有多家银行主动联系平台洽谈存款事宜，银行的积极跟进，为平台增加了选择，也明显加快了p2p网贷平台资金存款管理的进展。 二、地方性p2p备案政策不同 网上公开资料显示，自去年年底银监会等三部委发布的《网络借贷新闻中介备案登记管理指南》以来，全国许多省市相继发布了p2p网络借贷备案登记相关监管办法。 今年上半年，上海、北京、深圳等地相继公布了p2p备案细则； 上海率先提出选择本市有经营实体且符合相关条件的商业银行存放客户资金，下半年开学后不久，北京也于7月7日发布了《北京市网络借贷新闻中介机构备案登记管理办法(试行) (征求意见稿)》，北京 广东省确定了禁止债权转让的口头要求，使许多平台感到茫然。 许多专家学者表示，这种方法缺乏有力的法律依据，纠正不正当行为，难以用普通的方法解决。 因为网贷平台的备案是由地方金融进行的，所以这个各地的管理方法一定不同。而且不同的地方，地方的管理水平也一定不同。 但是，银行的存款管理一旦属地化，与银行签订存款管理合同的平台就不得不重新寻找当地有网点的银行，引起争议，对接中的平台也看到了机遇而上线。 信息显示，生米理财超市对平台汇理银行进行了核算，但一般银行取钱主要分为两个项目。 一种是不重复一次性技术接入费，大概10万元左右。 二是资金储蓄管理费。 根据平台交易量不同，价格也不同，一般在25万-75万元之间，有些银行提供封闭价格。 另外，一些银行要求网贷平台支付数百万元的风险准备金，作为产品违约的垫付资金。 其实，除去银行存款管理的各项费用，考虑到取消原有的存款管理系统，需要对接新的银行存款管理系统，相应的技术、人力、运营等投入损失可能会超过200万元。 这不包括一些当地银行通过政策红利提高存款费用价格或增加风险准备金的额外支出。 三、限制大额借贷 去年8月，《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法》出台，其中对互金平台确定了单个平台个人借贷限额20万元、公司100万元的限额要求。 一旦提出限额要求，大额借款的业务就几乎没有未来了。 很多有大额贷款业务的p2p平台，要么谋求转型，要么停止大额业务，要么通过各种途径绕开限额管制。 业内普遍讨论的有公司联合放贷、金纳所挂牌资产的通过，或私募基金、信托等网上筹资渠道的通过等。 今年7月，网络金融风险专项整治工作指导小组办公室发布《关于网络平台配合各交易场所对从事违法违规工作实施清理整顿的通知》，通知规定，7月15日前各网络平台停止配合各交易场所开展违规工作， 通知发出后，各平台纷纷将金交所的产品下架。 以大额信贷为主的老字号p2p平台红岭创投也于7月底宣布3年内完成清算，自行退出行业。 四、互金特别整顿推迟到明年6月 网络金融风险专项整治工作于年4月展开，国务院办公厅于年10月发布了《网络金融风险专项整治工作实施方案》。 当时，明确的时间表于年12月—年3月汇总验收，但实际上各地的具体落实工作并未按原计划时间表进行。 7月初，央行等部门联合发布的《关于进一步完善互联网金融风险专项整治整治工作的通知》指出，整治验收期限延长至年6月底，至今只剩下不到10个月的时间。 事实上，延期的首要原因还是领域太多、太复杂，以网络贷款为例，地方金融运营没有配备大量的专家。 因为这项业务的开展和监管研究比较落后。 再加上网络贷款的业务类型很多，有信用、公司贷款、抵押贷款等多种多样，创新产品也很多。 因此，监管难度确实不低。 政府对互金领域密集出台政策，实际上是一种积极的监管态度，决心支持互金业务，推动互金业务快速发展，但监管速度太快、力度太强，导致一些网贷平台狗急跳墙，给投资者造成损失。 通过后，你会发现政府的这个想法，真的很用心。

来源：企业之窗