“大志集团：合规经营驱动下的网贷智能转型”

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如果说过去的一年是网贷领域的监管年，那么这一年很可能是网贷领域的洗牌年。 据不完全统计，截至2009年12月底，只完成了3.12%的网络借贷平台，直接在线存入银行资金。 资金存管的比例为什么很低 年8月《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台后，银行资金储蓄管理成为网络借贷机构必须正视的问题。 日前有消息称，《网络贷款资金储蓄管理工作指导》即将出台。 网贷平台的资金存管无疑进入了倒计时阶段。 网络借贷资金托管业务是指银行领域的金融机构作为托管人受网络借贷新闻中介机构(以下简称网络借贷机构)的委托，按照法律法规的规定和合同约定，开设网络借贷资金专用账户和代销、资金托管、资金托管 这样低的银行资金储蓄管理比率有多种原因。 首先，银行资金储蓄管理在大幅提高网贷平台合规价格的同时，也会形成较大的制约。 其次，由于相关监管细则尚未正式出台，全国性股份制商业银行对存款监管工作的态度依然较为谨慎，从网上平台合作的存款监管银行属性来看，城市商业银行所占比例超过7成； 第三，如果网贷平台和银行双方都没有较强的技术实力，就不能保障资金存管系统在短期内成功上线。 因此，银行资金存管可以严格控制和实时监管客户资金，降低网络贷款平台挪用资金的风险。 再加上《管理暂行办法》也对资金存管提出了确定的要求。 这是因为该在线资金存管系统是网络贷款平台合规化快速发展的必由之路。 合规导向的网络信用企业智能转型 随着监管的确定，银行存款管理已经成为网贷平台合规运营的标配。 大志集团相关经济专家表示，网络贷款平台资金存管系统的在线化，不仅可以提高平台合规性，提高平台竞争力，还可以实现平台与投资者之间资金的较为有效隔离， 目前，大志集团旗下网贷企业正在与相关银行部门进行最后谈判，合作的资金存管系统也即将正式上线，因此大志集团旗下网贷企业的客户资金和平台资金受到隔离管理，建立了客户资金保护壁垒。 大志集团董事长凌正表示，监管的严厉程度在新的一年里不会缓解。 未来，随着领域规范的发展，将资金存入商业银行将是大势所趋，管理不规范的平台将被监管洗牌淘汰。 为了加快向金融科技方向的转变，大志集团旗下的科技企业正在自主开发智能动态风控生态系统。 该系统自动进行顾客识别，发现潜在的诈骗风险，进一步提高了企业的风控水平。

来源：企业之窗